안녕하세요. 경제적 자유를 꿈꾸는 슈퍼문입니다. 오늘은 약 제가 3년간 투자했던 ISA 계좌를 해지하고 기록을 남겨두는 글인데요.
2018년 3월. 3년 전이니까 25세에 투자에 대해 진짜 아무것도 몰랐고 무작정 책을 읽고 ISA 계좌에 가입합니다. 책제목이 ISA로 1억 만드는거였던가? 아주 젊은 분이 작성한 책이었죠.
그래서 저는 배를 타는 항해사이기에 가장 신경을 덜 쓸 수 있는 ISA 일임형 계좌에 가입하게 됩니다. 그 때는 몰랐죠. 일임형은 (지금은 랩 어카운트로 부르는것 같은데요.) 수수료가 쌔다는것 1% 이상 별도 수수료 + 펀드매매 수수료. 그리고 신탁형으로 중간에 바꿀 수 없다는 것을요.
2020.04.20 - 현재 투자중인 ISA 서민형 실제 후기, ISA는 실패한 금융상품인가?
그때 당시에는 소득이 얼마 찍히지 않아 서민형에 가입하게 되었습니다. 서민형은 연간이익금 중 400만원 비과세, 3년 만기 해제 가능(일반은 5년)등 더 좋습니다.
원래 목표는 월간 100만원씩 투자해서 3년간 3600만원 + @의 수익을 얻는 것이었는데요. 곧바로 미중무역분쟁이 터지며, ISA 수익률이 -30%까지 가버립니다.
이 때 저는 잘못된 선택을 하게 되는데요. 월간 입금액을 100만원에서 30만원대로 줄이게된것. 아마, 100만원씩 계속해서 투자했다면 더 큰 수익을 얻을 수 있었겠죠. 하지만 그때는 ISA 읾형에 대한 불신이 굉장히 컸었습니다. 수익률은 마이너스인데, 수수료는 그대로 쌔고, 펀드매매가 자주 일어났으니까요.
2020.07.15 - 2020.07.15 서민형 ISA 투자 현황, 수익률 및 포트폴리오 상태 (feat. 주식투자는 박살)
그렇지만 일임형 적극공격형이 었기에 하락장에서는 떨어지는 반면, 상승장에서는 빠르게 회복하는 모습을 보이더군요. 펀드에 적립식은소 3년 이상 투자하면 절대 손실을 보지는 않는다는 투자 격언이 있는데요. 네 어느정도는 맞는말인 것 같습니다. 다만, 손실을 보지 않는다는 것이지 수익률이 크다는 것은 아니죠.
이제 오늘자로 ISA 일임형을 해지했는데요. 왜냐하면 최근 나온 ISA 중개형으로 갈아타기 위해서입니다. 중개형은 이번년에 정부에서 새로 추진을 하며 ISA를 변화시키려고 하면서 국내에 있는 주식에도 투자를 할 수 있게 되었습니다. 수익금에 대해 과세를 줄이는 혜택도 그대로 이구요. 그래서 어느정도 배당주 투자에 대한 하나의 옵션이 될 수 있을 것 같네요.
실제로 만들어보고 계속해서 말씀드리겠습니다. 어찌됬든 결국, 2018년 3월 부터 2021 3월 까지 투자했던 ISA 서민형 일임형 계좌는 총 납입금이 1,500만원 정도 수익금이 약 120만원으로 8%의 수익을 달성 했습니다.
큰 금액은 아니지만, 그래도 손실을 보지 않았다는 것에 늘 감사해야 한다고 생각합니다.
이전의 1400만원은 미리현금화를 했으니 총수익금은 120만원이네요. 이제 요번 휴가를 가게되면 새로운 ISA 중개형 계좌를 터서 배당주를 모아놓으려고 합니다.
슈퍼문과 함께 여러분 모두가 경제적 자유를 이루는 그날까지!
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